环节一：材料入库与版本
材料只读入库并登记来源、版本与资料期；同一客户多版本材料标注替代关系，避免引用错版本。
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授信材料整理
面向银行信审与信贷团队：把财报、合同、征信与担保材料按统一字段抽成要素台账，风险点只列候选与出处，逐条附原文定位与引用版本；不认定财务真实性、不评定风险等级、不出授信意见，未确认内容不进入审批材料。
这个场景做什么
把授信与信贷材料整理成可回溯的要素台账与风险点候选清单：财报、合同、征信与担保材料按统一字段抽取，逐条附原文定位与引用版本。系统做的是“整理、定位、抽取、比对”，不做的是“认定财务真实性、判定是否违约、形成授信意见”。风险点只列候选与出处，不评定风险等级、不给授信结论。每条输出由信审岗回溯原文核对后使用，未确认内容不进入授信申请与审批材料。
财报、合同与征信材料格式与口径不一（要素需逐份翻找摘录，字段对齐耗费大量时间，关键科目易漏）
同一客户多版本材料并存（引用错版本导致审批意见与所附材料不符，退回补充并延长审批周期）
风险点靠人工经验逐条摘录（摘录不全或前后不一致，在审批会与检查阶段被质疑依据）
材料敏感度与岗位权限要求高（客户身份、账户与征信原件不允许随意流转，跨岗位调阅难以交代）
能力边界
不评定风险等级与信用评级；不出具授信意见、额度与定价建议；不认定财务数据真实性、不判定是否违约；不代替信审岗作结论性判断；不生成可直接提交审批的授信材料；不导入未授权的客户身份与账户信息全文。
场景分析
这条链路是：材料入库 → 要素抽取 → 比对 → 候选清单 → 信审复核。前三步解决翻找与摘录的耗时，后两步决定输出能否进入审批流程。
环节二：解析与字段抽取
财报按科目、合同按条款、征信按事项抽取要素，字段保留页码与条款定位。
环节三：比对与差异识别
对合同与授信条件中的金额、期限、利率、还款方式做逐项比对，差异项列出出处。
环节四：风险点候选与齐备性
输出候选风险点与材料缺失清单；等级判定与授信意见不由系统给出。
环节五：复核与留痕
信审岗逐条回溯原文确认，记录确认人与版本；未确认内容不进入授信申请与审批材料。
输入输出与复核
每一步的输入、处理方式、输出与把关角色都要写清，否则抽取结果无人敢用，试点会在验收阶段停滞。
| 环节 | 输入与处理方式 | 输出与把关角色 |
|---|---|---|
| 材料与版本台账 | 输入：财报、合同、征信与担保材料（只读）。处理：解析、登记版本与资料期，标注替代关系。 | 输出：材料台账 · 信审岗 |
| 要素抽取 | 输入：报表与合同文本。处理：按统一字段抽取并保留科目、条款定位。 | 输出：要素清单 · 信审岗 |
| 差异比对 | 输入：合同要素 + 授信条件文本。处理：金额、期限、利率、还款方式逐项比对。 | 输出：差异清单 · 信审岗 |
| 风险点候选 | 输入：已抽取要素与关联信息清单。处理：按材料位置列出候选条目，不评等级。 | 输出：候选清单 · 信审岗 |
| 齐备性核对 | 输入：材料清单与检查表。处理：逐项比对并输出缺失项与不一致项。 | 输出：缺失清单 · 项目经办岗 |
| 评测与回放 | 输入：固定测试集 + 待上线的模型版本。处理：抽取与出处定位评测、回放比对。 | 输出：评测记录 · 模型管理岗 |
治理保障
本场景的治理规则围绕分级、保密、隔离、留痕四件事，全部可以落到系统配置与审批流程上。
- 分级先行
- 数据分级与“一律不进系统”清单确认后才做材料入库，分级变更须书面确认并同步调整策略。
- 客户信息保密
- 客户身份与账户信息默认不外发、不进入训练数据，处理目的、期限与责任划分写入书面约定。
- 条线隔离与权限
- 按条线、机构与岗位隔离索引，检索前执行权限过滤，跨条线调阅与导出留痕。
- 版本与资料期
- 材料登记版本与资料期，检索可按材料期过滤，过期版本转历史档并在结果中提示。
- 输出标识
- 输出统一标注来源定位、模型版本与复核状态，标识“辅助生成、需人工确认”。
- 复核留痕
- 要素、候选清单与台账的确认记录留存，支持追溯哪一版由谁确认、依据哪一条原文。
价值与衡量方式
收益不用宣传口径描述，用可复核的方式描述：同一批材料的耗时对比、抽检出处完整度与返工事件数。
- 材料翻找与摘录耗时下降
- 衡量方式：选取 10—20 份典型授信材料，对比人工整理与系统辅助后的人工核对耗时。
- 字段抽取口径一致
- 衡量方式：在约定测试集上统计字段抽取正确与未定位的比例，未定位项按规则降级为待确认。
- 材料齐备性提前暴露
- 衡量方式：统计复核阶段被退回补充的条目数与原因分布。
- 引用可核验
- 衡量方式：抽检输出条目中附有原文定位的比例，逐条记录未附出处的原因。
- 版本误用减少
- 衡量方式：统计因引用过期或错版本材料导致的返工与纠错事件数。
- 合规动作可交代
- 衡量方式：检查分级清单、权限矩阵、版本台账与复核记录四类材料的完成度与留痕完整性。
※ 以上为方法说明与衡量口径，不构成对具体项目效果的承诺；结果受材料质量、字段口径与复核执行情况影响。
场景的结构化说明
- 典型任务
- 抽取资产负债、损益与现金流关键科目及同比变动，标注报表口径与资料期，数值可回溯到报表位置：财务报表要素提取；归集征信报告、担保与抵质押材料要点，形成带编号的清单，缺失项单列待补：征信与担保材料整理；比对合同与授信条件中的金额、期限、利率与还款方式等要素差异，输出差异清单：合同与授信要点比对；按材料位置列出关联方、担保关系与异常字段的候选风险点，仅作梳理提示：关联信息与风险点候选；对照授信材料清单逐项核对，输出缺失项、不一致项与需补充的责任岗清单：材料齐备性核对；按统一模板生成要素台账与底稿骨架，保留引用片段与版本记录，供信审岗修改后定稿：台账与尽调底稿整理
- 适用前提
- 先明确征信原件、客户身份与账户信息的处理方式与隔离范围，未定级材料不入库（完成数据分级与入库范围确认）；由客户与内部制度确认材料可用于本场景，处理目的、期限与责任划分写入书面约定（取得材料处理授权并约定用途）；按条线确定要素字段、材料清单与差异比对口径，避免各岗位口径不一（统一抽取字段与清单模板）；明确要素清单、风险点候选与台账的复核人、确认方式与版本留存要求（指定信审复核责任与留痕要求）
- 推荐部署
- 纯私有化；知识库本地化 + 外部模型
- 推荐架构
- 默认纯私有化：财报、合同与征信材料在授权网络内解析、切片与索引，按条线、机构与岗位隔离，账号一人一号；检索前执行权限过滤，输出附文件版本、页码与字段定位。客户身份与账户信息在入库前做最小化与脱敏，征信原件默认不进共享索引。若采用混合方式，仅允许脱敏后的最小片段经审批外发，调用与审批记录留痕；模型与知识库版本纳入同一台账，输出标识“辅助生成、需人工确认”。
- 数据流与边界
- ① 材料入库：财报、合同与征信材料只读入库，登记来源、版本与资料期；② 解析与定位：解析报表与合同结构，保留页码、科目与条款定位；③ 要素抽取：按统一字段抽取要素，未定位字段标记为待确认；④ 权限过滤检索：检索前按条线与岗位过滤，跨条线调阅需审批；⑤ 候选清单生成：输出要素台账、差异清单与风险点候选，逐条附出处；⑥ 信审复核留痕：信审岗回溯原文逐条确认，记录复核人、时间与版本
- 交付物
- 抽取字段与材料清单（表格）：要素字段定义、材料清单与齐备性检查项；数据分级与权限矩阵（表格）：材料类型、可入库范围、岗位可见范围与操作权限；要素台账与差异清单模板（模板）：台账字段、差异比对口径与待确认标注规则；检索与抽取评测记录（报告）：测试集构成、字段抽取与出处定位情况、未达项归因；复核规则与操作规范（文档）：抽检比例、复核节点责任与留痕字段；验收脚本与测试用例（脚本）：功能、权限、日志与出处定位的可复跑检查项
- 上线节奏
- 第 1—2 周：材料盘点、数据分级与入库范围确认，输出清单模板与权限矩阵；第 3—4 周：解析与字段抽取调试，在脱敏样本上建立测试集与评测口径；第 5—8 周：单条线试点：跑通抽取、比对与复核留痕流程并完成培训；第 9 周起：按评测结果与信审、风控意见决定扩围范围与字段范围
- 人工复核点
- 材料分级与入库范围 / 数据/合规负责人 / 新增材料类型或调整分级须书面确认并留痕；要素抽取与字段口径 / 信审岗 / 逐条回溯原始材料，字段口径与报表期间逐项核对；风险点候选清单 / 信审岗 / 仅作候选，风险等级与结论不由系统给出；台账与审批材料 / 信审岗 + 条线负责人 / 对外与审批使用前人工确认，未确认内容不进入授信材料；越权调阅与导出 / 安全负责人 / 跨条线调阅与导出须审批，导出记录定期复核
- 风险控制
- 征信与客户信息外发到外部模型：默认禁止；确需外发仅发送脱敏最小片段，逐次审批并记录内容与时间；输出被当作风险等级或授信结论使用：结论性字段在流程中不可填写，输出标识“辅助生成、需人工确认”；跨条线或跨机构越权调阅：按条线与岗位隔离索引，检索前权限过滤，导出与分享行为留痕；引用错版本材料：台账登记版本与资料期，输出标注引用版本，冲突项列为待确认
- 合规依据
- 中华人民共和国个人信息保护法：处理敏感个人信息须具备特定目的与充分必要性并采取严格保护措施；委托处理须约定处理范围与保护措施；中华人民共和国商业银行法：办理个人储蓄存款业务应当为存款人保密；对应动作：客户身份与账户信息默认不外发、不进入训练数据，按机构与岗位限权